Тбс что это такое в банке

Содержание
  1. Личный счет в грузинском банке: что предлагает клиентам «ТВС-банк»?
  2. Личный счет в грузинском банке «ТВС»: условия открытия и пользования, необходимые документы
  3. Личный счет в грузинском баке «ТВС» и возможности управлять им в удаленном режиме
  4. Личный счет в грузинском банке «ТВС» — выгодные условия и широкие возможности использования
  5. Открыть личный счет в грузинском банке «ТВС Bank» с визитом – от 2 999 евро
  6. Условия открытия личного счета в TBC Bank
  7. Тарифы по платежной карте Visa Electron
  8. Тарифы по платежной карте Visa Classic/MasterCard Standart
  9. Тарифы на премиальные платежные карты
  10. Платежная карта iC@rd от грузинского банка TBC Bank
  11. Дистанционное обслуживание в TBC Bank
  12. Условия использования интернет-банкинга в TBC Bank
  13. Мобильный банкинг в TBC Bank
  14. SMS-банкинг от TBC Bank
  15. Пакетные тарифы в TBC Bank
  16. Бесконтактные платежи в TBC Bank
  17. Преимущества от наличия личного счета в грузинском банке TBC Bank
  18. «Капиталбанк» сохранил первое место в индексе банков, TBC Bank занял последнее
  19. Финансовое посредничество
  20. Финансовая доступность
  21. по индексу активности банков
  22. Общий рейтинг выглядит так:
  23. Система быстрых платежей ЦБ РФ: как пользоваться?
  24. Что такое система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ?
  25. Преимущества переводов номеру телефона
  26. Банки и участники СБП
  27. Входит ли Сбербанк в СБП?
  28. Как пользоваться и переводить деньги через СБП?
  29. Тарифы и комиссия для банков и клиентов
  30. Лимиты на переводы
  31. Сроки переводов

Личный счет в грузинском банке: что предлагает клиентам «ТВС-банк»?

Тбс что это такое в банке

«ТВС-банк» — успешный, относительно молодой грузинский банк, предлагающий выгодные условия открытия личного счета для нерезидентов. Банк был основан в 1992 году двумя грузинскими бизнесменами Бадри Жапаридзе и Мамукой Кахарадзе под названием Tbilisi Business Centre. Современное название – ТВС (аббревиатура изначального названия) он получил в следствии ребрендинга.

Грузинский «ТВС-банк» был основан с капиталом всего в 500 долларов США как акционерное общество. Банк вышел на Лондонскую фондовую биржу в 2014 году с самой большой в истории Грузии суммой, полученной на IPO – 239 млн. долларов. На данный момент прибыль банка составляет 261,9 млн. лари. Согласно последним отчетам Нацбанка, «ТВС-банк» является самым прибыльным в Грузии.

Личный счет в грузинском банке «ТВС»: условия открытия и пользования, необходимые документы

Для личного пользования банк предлагает только один текущий мультивалютный счет. Для его открытия не требуется вносить минимальный депозит, также нет требований к минимальному балансу. Имея такой личный счет в этом грузинском банке, вы сможете:

  • Выполнять банковские переводы по всему миру.
  • Онлайн конвертировать валюту.
  • Проводить онлайн-платежи.

Стоимость открытия такого личного счета в грузинском банке «ТВС» составляет 10 лари (около 4 долларов), приблизительно в такую же сумму обойдется его годовое обслуживание.

Чтобы открыть счет, потребуется личное посещение отделения банка. Из документов необходимо иметь лишь загранпаспорт и заполненное заявление, информация в котором обязательно должна быть достоверной.

Будьте готовы, чтобы банк может запросить дополнительные сведения (место регистрации, мобильный номер телефона, предполагаемый денежный оборот в год, адрес электронной почты, информацию относительно открытых счетов в других банках).

Также, банк оставляет за собой право без объяснения причины отказать в открытии счета.

Следует отметить, что «ТВС-банк» не открывает совместные счета (например, для мужа и жены или отца и сына), которые есть в перечне услуг для индивидуальных клиентов среди американских и европейских банков. Подобные режимы использования банковских счетов и в грузинских банках не практикуются. 

Для использования счета потребуется оформление пластиковой карты. «ТВС-банк» предлагает различные типы пластиковых карт международных платежных систем VISA и MasterCard. Примечательно, что в отличие от пластиковых карт «Банка Грузии», «ТВС-банк» не требует минимальной суммы на ее счету.

Комиссии на обналичивание денежных средств с карт составляет 2% (но минимум 6 лари или 3 доллара/евро) при снятии в любых банкоматах, кроме «ТВС-банка», Либерти Банка, Базис Банка, Банка ВТБ, Народного Банка или Инвест Банка (в этом случае комиссия составляет 0,2%, но минимум 2 лари). Все пластиковые карты «ТВС-банка» имеют срок годности – 4 года.

На снятие наличных в отделении банка «ТВС» применяется суточный безлимит.

VISA ELECTRON/MAESTRO CARDS

Карта позволяет своим обладателям обналичивать суммы со счета или оплачивать покупки в магазинах через терминал. Стоимость годового обслуживания составляет 10 лари (около 4 долларов).

При снятии денежных средств в отделениях других банков суточный лимит составляет 3000 лари (или эквивалентная сумма в другой валюте). Суточный лимит на обналичивание в банкоматах – 2000 лари (или эквивалентная сумма в другой валюте). Недельный лимит на обналичивание в банкоматах – 10 000 лари (или эквивалентная сумма в другой валюте).

VISA CLASSIC / MASTERCARD STANDARD CARD

Помимо снятия наличных и оплаты в терминалах по всему миру, данные карты можно использовать для проведения транзакций в интернете.

Оформление данной карты в «ТВС-банке» бесплатное, однако за ее пользование потребуется выплатить годовую комиссию в размере 30 лари (около 12 долларов).

Данная карта имеет более высокие лимиты на обналичивание:

  • Снятие наличных в отделениях других банков – 10 000 лари (или эквивалентная сумма в другой валюте) в сутки.
  • Снятие в банкоматах – 5000 лари/сутки (или эквивалентная сумма в другой валюте).
  • Недельный лимит на обналичивание в банкоматах – 25 000 лари (или эквивалентная сумма в другой валюте).

VISA GOLD/MASTERCARD GOLD

Данная карта предлагает более широкие возможности для своих пользователей. В случае утраты, восстановить карту можно в любой точке мира. Стоимость годового обслуживания карты – 90 лари (около 34 долларов).

Если вам требуются высокие лимиты на обналичивание, то выбирайте при открытии личного счета в грузинском банке «ТВС» данный тип карты:

  • Снятие наличных в отделениях других банков – 35 000 лари (или эквивалентная сумма в другой валюте) в сутки.
  • Снятие в банкоматах – 15 000 лари/сутки (или эквивалентная сумма в другой валюте).
  • Недельный лимит на обналичивание в банкоматах – 75 000 лари (или эквивалентная сумма в другой валюте).

Visa payWave

«ТВС» — единственный банк не только в Грузии, но и во всем Кавказском регионе, который предоставляет своим клиентам возможность проводить платежи бесконтактно благодаря специальному Pay Sticker от Visa payWave. Он позволяет проводить платежи без использования карточки и ввода пин-кода (на сумму до 45 лари). Кроме того, с его помощью также можно и снимать деньги в банкомате.

Pay Sticker привязывается к вашему личному счету в грузинском банке «ТВС». Срок службы такого стикера составляет 2 года, а стоимость обслуживания – 12 лари (около 5 долларов) в год. Общий лимит на ежедневное обналичивание или проведение покупок с его помощью составляет 4000 лари.

Кроме того, при оформлении стикера можно выбрать любой понравившийся из 38 вариантов дизайна. Перед заказом стикера рекомендуем уточнить у сотрудников банка относительно возможностей его использования за пределами Грузии.

Icard

Также на свой личный счет в грузинском банке «ТВС» можно оформить специальную карту для интернет-платежей – Icard Visa Classic. Это мультивалютная карта (лари/евро/доллары) оформляется сроком на 2 года.

Если вы желаете открыть личный счет в грузинском банке «ТВС», предлагаем вам воспользоваться нашей услугой: «Открытие личного счета в Грузии в TBC Bank».

Личный счет в грузинском баке «ТВС» и возможности управлять им в удаленном режиме

«ТВС-банк» предлагает клиентам удобные возможности управления своим счетом в дистанционном режиме: интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг, телефонный банкинг.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг грузинского «ТВС-банка» четыре года подряд (с 2012 по 2015 года) признавался журналом Global Finance лучшим онлайн-банкингом в регионе.

Интернет-банкинг грузинского «ТВС-банка» позволяет своим клиентам:

  • Просматривать баланс своего текущего счета.
  • Скачивать выпуску по счету и транзакциям.
  • Проводить банковские переводы.
  • Пополнять номер мобильного телефона.
  • Оплачивать коммунальные платежи.
  • Конвертировать валюту.
  • Управлять кредитами и депозитами.

Бесплатно можно проводить переводы между своими счетами и пополнять номер мобильного телефона.

Регистрация в онлайн-банкинге может проходить одним из удобных клиенту способов – путем посещения отделения банка (заполнить заявление, получить логин и пароль) или на официальной странице банка в интернете.

Мобильный банкинг

При помощи мобильного приложения от «ТВС-банка» можно:

  • Просматривать состояние личных счетов.
  • Проводить денежные переводы.
  • Оплачивать штрафы, услуги мобильного оператора, коммунальные услуги, платить налоги.
  • Управлять депозитами и кредитами.
  • Находить адрес ближайшего отделения банка или банкомата.

Установка и пользование приложением – бесплатное. Приложение доступно для смартфонов на платформе на Android или iOS.

SMS-банкинг

Данная услуга позволяет проводить банковские операции при помощи отправки определенных команд в SMS-сообщении на короткий номер 2727. С помощью SMS-банкинг можно:

  • Проверять баланс по текущему счету и кредитам.
  • Узнавать курс обмена валют.
  • Оплачивать услуги мобильной связи.
  • Проводить банковские переводы.

Все коды для проведения операций указаны на официальном сайте «ТВС-банка». Стоимость пользования SMS-банкингом составляет 1 лари (около 40 центов) в месяц.

Телефонный банкинг

Бесплатным телефонным банкингом можно пользоваться 24/7. Позвонив по номеру 227 27 27, открывается возможность:

  • Узнавать информацию о состоянии ваших счетов.
  • Погашать кредиты.
  • Получить информацию по любому банковскому вопросу.
  • Оформлять депозиты.

Личный счет в грузинском банке «ТВС» — выгодные условия и широкие возможности использования

Лидирующий в банковском секторе страны, «ТВС-банк» предлагает выгодные условия для клиентов, желающих открыть личный счет. Отсутствие требований к минимальному депозиту и балансу, минимальные годовые комиссии за пользование картами – преимущества, которые выделяют этот банк среди других.

Помимо этого, различные варианты дистанционного управления личным счетом в этом грузинском банке, высокая ликвидность и надежная банковская тайна делают предложение выгодным для нерезидентов.

Если вас интересует информация относительно других банковских продуктов, которые предлагает «ТВС-банк», обращайтесь за консультацией к нам на почту: info@offshore-pro.info.

Банки Грузии Бизнес В Грузии Налоги В Грузии Открыть Личный Счет

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/personal-account-georgian-bank-what-tbc-bank-offers-clients/

Открыть личный счет в грузинском банке «ТВС Bank» с визитом – от 2 999 евро

Тбс что это такое в банке

Стабильная банковская система – одно из преимуществ Грузии, которое играет важную роль для иностранных инвесторов, желающих разместить здесь свои деньги. Лидером банковского сектора Грузии является TBC Bank. Он был создан в декабре 1992 года в Тбилиси.

TBC Bank – универсальный банк, который предоставляет полный спектр услуг, как для физических, так и юридических лиц. По размеру прибыли полученной за 2018 год он занял первую позицию в рейтинге доходности банковских учреждений Грузии. Так, за предыдущий год TBC Bank заработал 454,9 млн. лари (около 184,9 млн.

долларов США), что на 23% лучше прошлогоднего результата. О важности финансового учреждения для страны говорит тот факт, что активы банка составляют 38,2% от общего объема активов банковской системы Грузии.

Кроме этого, кредитный портфель TBC Bank занимает 38,8% общего объема кредитов, а доля депозитов в банке еще больше — 41,2%.  

За высокие финансовые показатели в 2018 году TBC Bank был отмечен журналами «The Banker» и «Professional Wealth Management», как лучший частный банк, а международный финансовый журнал «Global Finance» признал его лучшим банком по финансированию в Грузии в 2019 году.

Условия открытия личного счета в TBC Bank

TBC Bank предлагает нерезидентам в Грузии открыть текущий мультивалютный счет, который можно использовать для личных целей: оплачивать счета, делать переводы, пополнять или снимать наличные. Кроме лари счет открывается в таких валютах: доллары США, евро, швейцарские франки, фунты стерлинги.

Преимуществами текущего счета в TBC Bank являются:

  • доступ к денежным средствам в любое время;
  • отсутствие лимитов на снятие денег и на денежные переводы;
  • возможность делать расчеты в разных валютах;
  • валютно-обменные операции в онлайн режиме;
  • отсутствие требований по минимальному депозиту и среднемесячным остаткам;
  • активные счета не имеет срока действия.

Чтобы открыть личный мультивалютный счет потенциальному клиенту следует заплатить 10 лари (1 лари = 0,38 долларов США). Помимо этого платежа пользователь несет еще и такие расходы:

  • ежемесячная комиссия – 0,9 лари;
  • за снятие наличных — 0,2%;
  • за снятие наличных в иностранной валюте – 0,6%;
  • платежные переводы в пределах банка не тарифицируются, за платежи на другие банки удерживается комиссия в размере – 0,07% минимум 0,9 лари.

Личный счет TBC Bank открывает только при личном присутствии клиента, в дистанционном режиме воспользоваться подобной услугой пока невозможно. Для открытия счета понадобиться иметь с собой заграничный паспорт.

В отделении банка понадобиться заполнить заявление, где необходимо указать: ФИО, контактные данные, место регистрации, планируемый оборот по счету за год, основные операции (снятие наличных, пополнение, переводы), активы, текущие счета в других банках.

Для постоянного доступа к своему счету пользователь получает платежную карту международной платежной системы Visa или MasterCard.

Тарифы по платежной карте Visa Electron

С помощью платежной карты Visa пользователь может снимать деньги со своего счета в банкоматах по всему миру, а также оплачивать покупки в супермаркетах и интернет-магазинах. Но следует учесть, что обслуживание платежной карты не бесплатное.

Стандартные комиссии и условия использования платежной карты Visa от TBC Bank:

  • плата за обслуживание – 10 лари в год;
  • снятие наличных в банкоматах TBC Bank и в банках партнерах (VTB Bank, Liberty bank, Halyk Bank, Invest Bank, Basis bank) – 0,2%, минимум 0,2 лари;
  • снятие наличных в других банкоматах обойдется дороже – 2% минимум 3 доллара/евро либо 6 лари;
  • еженедельный лимит на безналичные расчеты – 20 000 лари;
  • дневной лимит на снятие наличных через кассу – в TBC Bank без ограничений, в других банках – не более 3 000 лари;
  • дневной лимит на обналичивание с банкоматов – 2 000 лари, при этом еженедельный лимит установлен на уровне 10 000 лари.

Тарифы по платежной карте Visa Classic/MasterCard Standart

Комиссии за снятие наличных с помощью этих карт аналогичные, как и по карте Visa Electron. Но в связи с наличием повышенных лимитов, обслуживание платежных карт Visa Classic/ MasterCard Standart обходиться дороже – 30 лари в год. За эти деньги пользователи получают возможность:

  • делать расчеты на сумму не более 50 000 лари в неделю;
  • снимать наличные через кассы в других банках – не более 10 000 лари;
  • лимит на снятие наличных в банкоматах – 5 000 лари в день и 25 000 лари в неделю.

Тарифы на премиальные платежные карты

Подчеркнуть свой высокий статус клиенты могут оформив в TBC Bank премиальные платежные карты класса Gold. Ее пользователи получают доступ к более высокому уровню обслуживания, которое включает консьерж-сервис, круглосуточную поддержку, сервис экстренной доставки карты в любую точку мира и т.д.

Стоимость Золотой платежной карты составляет 90 лари в год. Комиссии за снятие наличных идентичны, как и по другим картам банка. Существенным преимуществом привилегированной карты являются повышенные лимиты на снятие наличных и на безналичные операции:

  • 100 000 лари в неделю – на покупку товаров и услуг в торгово-сервисных точках;
  • 35 000 лари в день – на снятие наличных в кассах других банков;
  • 15 000 лари в день и 75 000 лари в неделю – на снятие наличных в банкоматах.

Лимиты по платежным картам установлены в лари, такую же сумму денег можно снять в эквиваленте в другой валюте. Срок действия всех платежных карт в банке TBC Bank составляет 4 года.

Платежная карта iC@rd от грузинского банка TBC Bank

Это платежная карта предназначена для молодежи, которые любят делать покупки в интернете. Снять с ее помощью наличные невозможно, она предназначена только для расчетов в интернет-магазинах. Платежная карта Visa iC@rd является мультивалютной. Доступные валюты: лари, доллары США и евро.

Годовая стоимость обслуживания iC@rd для пользователей возрастом старше 23 лет составляет 20 лари, те кто моложе (от 18 до 23 лет) платят в 2 раза меньше – 10 лари.

Срок действия платежной карты – 2 года.

Дистанционное обслуживание в TBC Bank

TBC Bank предлагает своим клиентам удаленный доступ к управлению своими счетами с помощью интернет-, мобильного или SMS-банкинга.

Условия использования интернет-банкинга в TBC Bank

Интернет-банкинг от TBC Bank неоднократно признавался лучшим по версии авторитетного издания Global Finance (2012, 2013, 2014, 2015 гг.). С его помощью клиенты могут без посещения банка:

  • следить за остатками на счетах в любое время;
  • формировать выписки;
  • делать переводы в пользу физических и юридических лиц;
  • оплачивать счета и пополнять мобильный телефон;
  • погашать кредиты и делать взносы на депозитные счета;
  • конвертировать валюту;
  • заказывать другие банковские продукты.

Комиссия за регистрацию и обслуживание в системе интернет-банкинга отсутствует. Пользователь платит только 10 лари за токен (генератор паролей). При осуществлении переводов между своими счетами, пополнение мобильного и за обмен валюты через интернет-банкинг комисии с клиентов не удерживается. Оплата коммунальных платежей тарифицируется в размере 0,5 лари за платеж.

Зарегистрироваться в онлайн-банкинге можно двумя путями:

  • в отделении банка подав соответствующее заявление;
  • в онлайн-режиме через сайт банка. Во время регистрации нужно ввести номер телефона и электронную почту, которая уже имеется в базе TBC Bank.

Мобильный банкинг в TBC Bank

Мобильный банкинг позволяет с помощью мобильного телефона осуществлять следующие операции:

  • контролировать остатки на своих счетах;
  • формировать и просматривать выписки;
  • осуществлять переводы между счетами;
  • оплачивать счета;
  • пополнять депозиты и погашать кредиты;
  • следить за курсами валют и осуществлять валютно-обменные операции.

Скачать бесплатное специальное приложение для работы в мобильном банкинге удастся с официального сайта банка. Для входа в личный кабинет следует использовать тот же логин и пароль, что и для интернет-банкинга.

Установить приложение можно на IPhone 3G и на более новые модели. Для владельцев смартфонов с ОС Android необходимо, чтобы версия операционной системы была не ниже 4.0.

SMS-банкинг от TBC Bank

Помимо вышеуказанных способов удаленного доступа к личному счету клиенты могут воспользоваться такой услугой как SMS-банкинг. Ее стоимость составляет 1 лари в месяц.

С помощью SMS-банкинга пользователи могут узнать: остаток на счете, размер ежемесячного платежа по кредиту, а также где находиться ближайшее отделение банка. Для получения необходимой информации клиенту следует отправить специальный запрос на бесплатный номер 2727. Например, чтобы узнать баланс по счету нужно отправить сообщение с текстом BAL.

Пакетные тарифы в TBC Bank

С целью экономии своих средств, клиенты могут воспользоваться пакетными предложениями от TBC Bank.

  • «Гамарджоба» – предназначен для новых клиентов банка, которые не планируют размещать свободные средства на депозитах. Доступ к своим финансам пользователь получает с помощью «Mix Card». Ее обслуживание обходиться в 1 лари за месяц либо 10 лари в год. Все переводы на другие банки тарифицируются по цене 0,9 лари за платеж. Ежемесячная стоимость пакета составляет 2 лари, при оплате сразу за год – 20 лари;
  • «Универсальний» – подойдет клиентам, планирующим активно пользоваться банковскими продуктами TBC Bank. Этот пакет дает возможность сэкономить значительные суммы на комиссиях. В рамках предложения клиенту выпускают платежные карты Visa Classic или MasterCard Standard. Этот пакет обойдется клиенту в 4,9 лари в месяц. Но если сделать сразу оплату за год, тогда удастся немного сэкономить. В таком случае годовая плата за обслуживание составляет 50 лари. Плата за платежные переводы в рамках этого пакета составляет 0,7 лари;
  • «Статус» – этот пакет рассчитан на физических лиц, которые делают много платежей через свои счета. С его помощью клиентам удастся сэкономить существенные суммы на комиссиях. Каждому пользователю пакета банк выпускает платежные карты класса Gold. Стоимость пакетного предложения составляет 15,9 лари в месяц, оплата сразу за год – 170 лари. Пользователи пакета «Статус» платят за платеж 0,5 лари.

Следует отметить, что в рамках пакетов «Универсальный» и «Статус» клиенты получают также повышенные процентные ставки по депозитам.  

Бесконтактные платежи в TBC Bank

TBC Bank первый из банков не только в Грузии, а и в Южно-Восточной Европе и на Кавказе, кто начал использовать Visa Pay Sticker – это специальные стикеры, которые можно наклеивать на мобильные телефоны или другие аксессуары. Они предназначены для бесконтактной оплаты за товар или услугу. Для осуществления платежа необходимо развернуть телефон или другой предмет стикером до платежного терминала, и дождаться оплаты.

Преимуществами применения Pay Sticker от Visa:

  • не нужно всегда носить платежную карту с собой;
  • возможность осуществлять оплаты до 45 лари без ввода PIN-кода;
  • за расчеты с помощью платежных стикеров насчитывается в 2 раза больше бонусов.

Следует отметить, что наклеивать стикер разрешается только один раз, изменение места его расположения может его повредить. Срок действия Pay Sticker – 2 года.

При использовании платежного стикера следует учесть действие таких тарифов и лимитов:

  • годовая плата за обслуживание – 12 лари;
  • снятие денег с дебетового стикера – 0,2% минимум 0,2 лари, с кредитного счета – 3,9% минимум 5,5 лари;
  • на покупки и снятие наличных действует ограничение – не более 4 000 лари.

Преимущества от наличия личного счета в грузинском банке TBC Bank

TBC Bank является универсальным финансовым учреждением.

Здесь можно получить полный спектр розничных услуг: оформить дебетовую или кредитную платежную карту, открыть текущий счет или депозит, оформить ипотеку и т.д.

Доступ к своим счетам клиенты получают с помощью онлайн- или мобильного банкинга, который дает возможность контролировать расчеты в любое время и с любого места, где есть интернет.

Нерезидентов привлекает в грузинском банке: низкие комиссии, большое количество финансовых услуг, стабильность финансового учреждения, клиентоориентированность, строгое соблюдение принципа конфиденциальности.

Если Вы планируете открыть для себя Грузии и воспользоваться услугами TBC Bank обращайтесь к нам за консультацией в любое удобное время на электронную почту info@offshore-pro.info. Мы с радостью поможем открыть личный счет в TBC Bank и стать клиентом ведущего грузинского банка.

Гражданину другой страны, чтобы стать клиентом TBC Bank и открыть банковский счет необходимо предоставить только заграничный паспорт и заполнить анкету клиента.

TBC Bank – лидер банковского сектора Грузии, он ведет продуманную финансовую политику, предоставляет полный спектр услуг, имеет широкую сеть отделений и ATM, а еще TBC Bank активно кредитует иностранцев на покупку жилья в новостройках.

Нет, чтобы стать клиентом и открыть личный счет в TBC Bank необходимо личное присутствие иностранца.

#Банки Грузии #Грузинская Банковская Система

Источник: https://georgiawealth.info/open-acc-georgian-tbc-bank-with-personal-visit/

«Капиталбанк» сохранил первое место в индексе банков, TBC Bank занял последнее

Тбс что это такое в банке

«Капиталбанк» показал высокие результаты по финансовому посредничеству, финансовой доступности и доходности, подсчитали в ЦЭИР.

Пресс-служба “Капиталбанка”

В своем ежеквартальном исследовании Центр экономических исследований и реформ (ЦЭИР) оценил Индекс активности 31 банка страны. С предыдущим можно ознакомиться здесь.

Сейчас в банковской системе Узбекистана действует 32 коммерческий банк. Из них 13 банков имеют государственную долю в своем уставном капитале, 19 банков являются частными банками или банками с участием иностранного капитала.В конце августа Центральный банк зарегистрировал Anor Bank как первый цифровой банк.

Банки разделены на три группы:

  • крупные банки с государственной долей;
  • конкурентоспособные банки;
  • централизованные банки.

Финансовое посредничество

Способность банков привлекать деньги в банковскую систему и направлять их на финансирование наиболее перспективных проектов определяет активность банков как финансовых посредников.

В 10 крупнейших государственных банках доля депозитов и кредитов от других банков и финансовых организаций в совокупных обязательствах составляет в среднем 58%.

В банках с частным и иностранным капиталом этот показатель достигает 22%. При этом, доля государственных средств в структуре обязательств крупных банков с государственной долей остается высокой. На 1 сентября 2020 года этот показатель составил 19%.

Финансовая доступность

Она показывает, насколько доступны финансовые услуги для малого и среднего бизнеса, а также уровень привлечения «безбанковского» населения в банковский сектор.

Банк «Ипак йўли», «Агробанк» и «Хамкорбанк» имеют самые высокие показатели по этому значению. По состоянию на 1 сентября на каждое отделение каждого филиала банка «Ипак йўли» пришлось в среднем 532 предпринимателей, в Агробанке и Хамкорбанке этот показатель составил 476 и 411 соответственно.

Еще одним критерием оценки финансовой доступности является доля кредитов 10 крупнейших клиентов в общем кредитном портфеле. В «УзКДБ Банке» этот показатель составил 78%, в «Равнакбанке» — 57%, в «Асакабанке» — 48%.

по индексу активности банков

«Капиталбанк» сохранил первое место в общем рейтинге — банк показал высокие результаты по финансовому посредничеству заняв третье место, по финансовой доступности четвертое и доходности пятое.

Высокий индекс финансовой доступности банка, в частности низкая доля кредитов, предоставленных 10 крупнейшим клиентам, и высокое соотношение кредитов частному сектору к общему объему кредитов, ставят банк в этом рейтинге на четвертое место.

«Универсалбанк» занял второе место в общем рейтинге. По финансовому посредничеству банк занял четвертое место, качеству активов первое и доходности шестое. Невысокие результаты банка по достаточности капитала показывают, что особое внимание банку следует уделять показателям достаточности капитала.

Среди банков с государственной долей в общем рейтинге «Ипотека-банк» поднялся на 2 пункта, заняв 15-е место, «Микрокредитбанк» — на 6 пунктов (16-е место) и «Узпромстройбанк» — на 4 пункта (19-е место). В этих банках наблюдались положительные изменения с точки зрения финансового посредничества и доступности.

В то же время по сравнению с показателями мая «Народный банк» упал с 11-го на 13-е место. Это связано с тем, что его показатели по качеству активов и эффективности управления были ниже, чем в среднем по банковской системе.

В частности, доля проблемных кредитов этого банка в общем кредитном портфеле составила 4%, размер прибыли на одного работника — 34,5 млн. сумов (в среднем 64 млн сумов), отношение операционных расходов к доходам 53%.

«Асакабанк» опустился на 4 пункта и занял 17-е место. Это связано с тем, что объем депозитов и кредитов, полученных банком от других банков и финансовых организаций, увеличился на 1,4 трлн сумов, обязательства перед Министерством финансов и Фондом реконструкции и развития Узбекистана — на 788 млрд сумов.

«Агробанк» опустился с 10-й позиции на 18-ю. Эффективность управления и ликвидность этого банка считались ниже, чем в среднем по банковской системе. Обязательства перед другими банками и финансовыми организациями выросли на 839 млрд сумов, а обязательства перед Минфином — на 702 млрд сумов. Эти факторы негативно повлияли на рейтинг по финансовому посредничеству.

«НБУ» опустился на 1 пункт, заняв 20-е место. Объем депозитов и кредитов от других банков и финансовых организаций увеличился на 1,5 трлн сумов, перед Минфином и ФРРУ — увеличились на 122 млрд сумов. Доля депозитов в финансировании кредитного портфеля НБУ остается низкой (11%).

«Қишлок курилиш банк» опустился на 3 позиции до 21-го места.

Объем сбережений и срочных вкладов банка увеличился на 200 млрд сумов, а объем депозитов и кредитов от других банков и финансовых организаций увеличился больше, чем срочных депозитов (на 446 млрд сумов).

Кроме того, снижение показателей ликвидности и доходности банка привели к небольшому снижению в общем рейтинге банков.

Общий рейтинг выглядит так:

«Туркистонбанк», Hi-Tech Bank, «Пойтахтбанк», «Узагроэкспортбанк», «Даврбанк», «Савдогарбанк», «Тенгебанк», «Эрон Содерот банк», «Мадад Инвест Банк», TBC Bank не участвовали в рейтинге по финансовой доступности из-за отсутствия соответствующих данных.

Получить полный отчет, который содержит методологию и детальную информацию об исследовании, можно по запросу в Центр экономических исследований и реформ.

Источник: https://www.spot.uz/ru/2020/10/21/banks/

Система быстрых платежей ЦБ РФ: как пользоваться?

Тбс что это такое в банке

Система быстрых платежей ЦБ РФ (СБП ЦБ РФ или просто СБП) – новый сервис для клиентов российских банков. Он позволяет быстро переводить деньги другим людям или на собственные счета. При этом не надо набирать множеств реквизитов, а можно отправить деньги по номеру телефона.

Пересылать средства можно между как внутри одного финансового учреждения, так и в другие банки, входящие в СБП. Но перед тем, как начать пользоваться сервисом надо изучить условия, тарифы и нюансы, с которыми может столкнуться клиент, решивший отправить деньги через СБП.

Что такое система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ?

Проект СБП создан и запущен ЦБ РФ. Но не все клиенты знают, что такое система быстрых платежей и зачем ее создали. Фактически это сервис, который позволяет физ. лицам в режиме онлайн круглосуточно переводить деньги себе или другим людям. При этом отправитель и получатель могут обслуживаться в разных банковских учреждениях.

Отправить деньги позволяет система быстрых переводов по номеру телефона. Никаких других реквизитов не надо знать. Единственное условие – банки, обслуживающие отправителя и получателя должны быть подключены к сервису. Специфика системы обеспечивает высокую скорость прохождения переводов даже при большом числе операций.

Разобраться, в чем суть системы быстрых платежей легче на схеме ее работы:

  • Отправитель формирует поручение своему банку через онлайн-сервис на перевод денег и указывает в качестве реквизита телефон получателя.
  • Система находит счет получателя, независимо от того, в каком банке-участнике он открыт.
  • Сервис передает в банк получателя информацию о переводе.
  • Банк, где обслуживается получатель, зачисляет деньги на счет.

Несмотря на наличие множества шагов, операция занимает лишь несколько секунд. В будущем планируется подключать к сервису организации (юридические лица). Это позволит совершать быстрые платежи за коммунальные и другие услуги, а также оплачивать покупки в магазинах со смартфона.

Рекомендуем:Как подключить услугу автоплатеж и что это такое?

Преимущества переводов номеру телефона

Клиенты уже активно пользуются новой системой переводов по номеру телефона от ЦБ РФ. Она популярна у населения, во многом благодаря наличию плюсов для конечных пользователей.

Преимущества для клиентов банков очевидны:

  • Низкие комиссии. Условия для клиентов каждый банк определяет самостоятельно. Но низкая себестоимость операции позволяет держать комиссии ниже, чем на другие способы перечисления средств или вовсе не брать их.
  • Высокая скорость. Система обеспечивает практически моментальный перевод денег по номеру телефона. Это бесспорное преимущество. Деньги межбанковским переводом и даже при перечислении по номеру карты могут идти до 5 дней.
  • Простота. Еще один важный плюс. Единственный нужны реквизит для проведения операции в СБП – номер телефона получателя. Для сравнения совершить межбанковский перевод по реквизитам счета можно отправить только зная Ф.И.О., БИК и другие данные.
  • Круглосуточная работа. НСПК обеспечивает функционирование сервиса в режиме 24/7. Она же отвечает за стабильность работы. Для сравнения переводы по реквизитам счета между разными банками ходят обычно только в рабочие дни.
  • Возможность использования при отсутствии карты. СБП позволяет отправить деньги по номеру телефона с любого счета в банке или, наоборот, получить на него. Нет необходимости оплачивать обслуживание пластика. Если счетов в банке несколько, то можно выбрать конкретный из них для получения переводов.

После того как подключение к системе будет доступно для юр. лиц, преимуществ станет больше. Она позволит с минимальными комиссиями или без них проводить большинство платежей, а также удобно и быстро оплачивать покупки в интернете и обычных торговых точках.

Банки и участники СБП

Переводы между банками по номеру телефона доступны, только если они подключены к СБП. В соответствии с требованиями законодательства и указаниями ЦБ РФ большинство российских банков должны будут подключиться к ней. Но пока даже не все системно значимые банки выполнили это требование.

Рекомендуем:Как подключить услугу автоплатеж и что это такое?

Банки-участники системы быстрых платежей приведены списком на сайте проекта, созданном НСПК. Сейчас в него входит 21 кредитная организация (Альфа-Банк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф и т. д). Список постоянно расширяется. Более 130 банков ожидают своей очереди на подключение.

Входит ли Сбербанк в СБП?

Часто возникает вопрос у клиентов: «Входит или нет Сбербанк в СБП?». Изначально самый крупный банк РФ планировал развивать собственную систему переводов по номеру телефона.

Он даже успел запустить возможность перечисления средств этим способом в Тинькофф и Совкомбанк. Но в соответствии с нормами закона Сбербанк также будет обязан подключиться к сервису ЦБ.

Это должно случиться уже в ближайшее время.

Как пользоваться и переводить деньги через СБП?

Основной задачей системы изначально стало упрощение переводов. Банки, входящие в СБП, не требуют заключения отдельного договора для получения этой услуги. Клиенту достаточно иметь активную карту или любой счет с достаточной суммой денежных средств.

Как работает система переводов по номеру телефона проще увидеть, рассмотрев порядок проведения операции. Для совершения операции клиенту надо выполнить 4 действия:

  • Открыть веб-кабинет или приложение обслуживающего банка и выбрать услугу перечисления средств через СБП.
  • Ввести телефон получателя и выбрать из списка банк.
  • Ввести сумму.
  • Прочитать информацию о комиссии, проверить реквизиты и подтвердить списание денег.

Зачислены деньги будут получателю практически мгновенно (срок – не более 1 минуты). Он сразу сможет ими воспользоваться по своему усмотрению, например, для оплаты покупок, снятия наличных и т. д.

Тарифы и комиссия для банков и клиентов

ЦБ РФ в 2019 году только тестирует СБП. Для кредитных организаций до конца года в ней установлены нулевые комиссии. В дальнейшем за каждую транзакцию планируется брать небольшую плату как с банка отправителя, так и с финансового учреждения получателя денег. Она будет составлять до 3 рублей и будет зависеть от суммы транзакции.

Для клиентов тарифы и комиссии банки определяют самостоятельно. Большинство крупнейших кредитных организаций до конца 2019 года не берут комиссию за переводы через СБП. Исключением стал только Райффайзенбанк, который ввел плату в 1,5% от суммы перевода. Но даже он позволяет ежемесячно переводить до 10 тыс. р. без комиссии.

Рекомендуем:Как подключить услугу автоплатеж и что это такое?

Важно: При переводах с кредиток комиссии взимаются согласно тарифному плану. Это сделано, чтобы клиенты не использовали СБП для обналичивания кредитных карт.

Лимиты на переводы

В СБП от Центрального Банка России для финансовых учреждений установлен только 1 лимит – сумма 1 операции не должна превышать 600 тыс. р. Но ограничения для своих клиентов каждое финансовое учреждение вправе устанавливать самостоятельно. При этом учитываются не только лимиты сервиса, но и необходимость соблюдать антиотмывочное законодательство.

Примеры лимитов на переводы через СБП в некоторых банках:

  • Тинькофф – до 10 переводов в день, каждый на сумму до 150 тыс. р., но не более 1,5 млн р. за месяц.
  • Авангард – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 300 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц.
  • МКБ – до 100 тыс. р. за 1 раз, до 150 тыс. р. за 1 сутки и до 1 млн р. в месяц.
  • Совкомбанк – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 100 тыс. р. в сутки (макс. 10 операций), до 300 тыс. р. в месяц.

Сроки переводов

Особенно задумываться, сколько идет платеж через СБП не придется. В большинстве случаев получатель увидит деньги уже через 2-5 секунд, а максимальный срок прохождения операции не превысит 1 минуты.

Во время тестовой промышленной эксплуатации сервиса остается вероятность некоторых задержек. Но они носят единичный характер. При их возникновении клиенту рекомендуется связаться с поддержкой обслуживающего банка.

Система быстрых платежей ЦБ РФ существенно упрощает процесс перевода денег между физ. лицами и делает его максимально оперативным. Клиентам она также позволяет сэкономить на комиссиях. С появлением возможности проводить оплату товаров и услуг сервис станет еще более интересным для потребителя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f44f26716056d173634485f/sistema-bystryh-platejei-cb-rf-kak-polzovatsia-5f4a215feecfe668aee221f7

Медицина
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: